Préstamos digitales de APP, el negocio del abuso, la extorsión y el saqueo
Por Lic. Julio César Zamudio
Director Corporativo Mercadotecnia de México
Se llevó a cabo evaluaciones a diversas aplicaciones de préstamo en línea solicitando préstamos para observar y estudiar sus reacciones de las diversas aplicaciones con publicidad completamente engañosa, debe haber una legislación que proteja a los mexicanos de las aplicaciones de préstamos abusivas, y es que, en nuestro país, solicitar un préstamo a través de una aplicación de internet puede convertirse en una verdadera pesadilla, lo que comienza como una aparente solución económica termina, en muchos casos, en una cadena de cobros indebidos, amenazas, hostigamiento y vulneración de la privacidad de miles de ciudadanos, detrás de algunas de estas plataformas operan personas y organizaciones probablemente criminales que, aprovechándose de la necesidad económica de la población, desarrollan mecanismos de cobro que podrían constituir graves violaciones a la legislación mexicana e incluso conductas delictivas, y es que estos delincuentes te llaman de más de mil números acosándote, llamadas durante la madrugada incluso, una de las prácticas más preocupantes consiste en que el solicitante proporciona los datos de su tarjeta bancaria para recibir un préstamo y, posteriormente, descubre que la aplicación realiza cargos automáticos que no autorizó expresamente, o que continúan efectuándose aun después de haber liquidado la totalidad de su deuda, los intereses son demasiado excesivos, por ejemplo de 100 pesos cobran hasta mas de 450 pesos de intereses, la pregunta es, ¿quién les ha otorgado el derecho de seguir retirando dinero de las cuentas bancarias de los ciudadanos? ¿Con qué autorización pueden disponer de recursos económicos que ya no les pertenecen?, entre estas aplicaciones podrían aparecer una denominada Kuesky, Turbopeso, etcétera, el problema no termina ahí, existen denuncias sobre aplicaciones que solicitan acceso a los contactos telefónicos, fotografías y otros datos personales del usuario, posteriormente, cuando surge algún conflicto con el pago, comienzan las llamadas intimidatorias, los mensajes amenazantes y el hostigamiento no solamente contra el deudor, sino también contra familiares, amistades y compañeros de trabajo, estas prácticas, cuando se realizan sin una base jurídica válida, representan una grave afectación a la privacidad, la tranquilidad y la dignidad de las personas, con demasiada facilidad inclusive pueden leer tus aplicaciones de tarjetas de bancos convencionales porque la leyenda aparece en la aplicación cuando la abres diciendo que una app està leyendo tu tarjeta bancaria, y eso, es preocupante, podrían haber delincuentes detrás de estas aplicaciones las cuales se debería investigar quien les dió autorización de operar en México y checar si están o no reguladas por la CONDUSEFF, eliminar todas las aplicaciones es un respiro para quienes son acosados por estas aplicaciones, verificar que funcionario firmó o dió la autorización para sus operaciones ilícitas de préstamos, de hecho, la ley no puede ser letra muerta, nuestra Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos reconoce, en su artículo 16, el derecho a la protección de los datos personales, así como los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición, asimismo, los artículos 6 y 7 de la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares establecen obligaciones relacionadas con el tratamiento lícito y legítimo de la información personal, por otra parte, el artículo 17 constitucional prohíbe hacerse justicia por propia mano, ninguna empresa de préstamos puede pretender sustituir a los tribunales mediante amenazas, intimidaciones o procedimientos ilegales de cobranza, el artículo 284 Bis del Código Penal Federal contempla el delito de cobranza extrajudicial ilegal cuando, para exigir el pago de una deuda, se utilizan violencia o intimidación ilícita, en los términos establecidos por dicho precepto, también debe investigarse si los cargos bancarios efectuados sin autorización constituyen operaciones no reconocidas, incumplimientos contractuales o delitos patrimoniales, según las circunstancias de cada caso, aquí entra otra pregunta, ¿Dónde están las autoridades?, resulta indispensable que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO), las autoridades encargadas de proteger los datos personales y las fiscalías competentes actúen dentro de sus respectivas atribuciones, los ciudadanos afectados deben contar con mecanismos eficaces para reclamar cargos indebidos, exigir la cancelación de autorizaciones de cobro, denunciar el uso irregular de sus datos y solicitar la investigación de posibles delitos, no todas las aplicaciones son ilegales ni todas están sujetas a la misma autoridad, sin embargo, ninguna puede colocarse por encima de la Constitución y de las leyes mexicanas, es por ello que para esta materia urge una iniciativa de ley, desde el Poder Legislativo debe impulsarse una reforma que establezca controles más estrictos para las aplicaciones de préstamos digitales, incluyendo la prohibición expresa de realizar cargos posteriores a la liquidación de una deuda sin una nueva causa y autorización legítimas, también deben establecerse obligaciones de transparencia, mecanismos accesibles de cancelación de cobros recurrentes, restricciones al acceso innecesario a los contactos telefónicos y sanciones efectivas contra quienes utilicen datos personales para intimidar o exhibir públicamente a los deudores, la propuesta debe contemplar mecanismos de supervisión, investigación y reparación de daños, respetando las competencias federales y estatales, México no puede permitir que la tecnología se convierta en un instrumento para abusar de la necesidad económica de las familias.
